1. Maximizar las contribuciones a cuentas de retiro (401(k), IRA, etc.)
Cómo funciona: Contribuir a cuentas de jubilación como un 401(k), IRA Tradicional o 403(b) reduce tu ingreso gravable. El dinero que aportas no se grava hasta que lo retires en la jubilación, lo que puede ayudarte a permanecer en una categoría impositiva más baja.
Límites para 2024:
401(k): $23,000 para personas menores de 50 años, con un aporte adicional de $7,500 para mayores de 50 años.
IRA Tradicional: $7,000 para menores de 50 años, con $1,000 adicionales para mayores de 50 años.
Beneficio: Reduce tu ingreso gravable y te ayuda a ahorrar para el retiro.
2. Aprovechar cuentas con ventajas fiscales (HSA y FSA)
Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA):
Disponible si tienes un plan de salud con deducible alto (HDHP). Las contribuciones son deducibles de impuestos, crecen libres de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados no pagan impuestos.
Límites de contribución para 2024: $4,150 para individuos y $8,300 para familias, con $1,000 adicionales para mayores de 55 años.
Cuenta de Gastos Flexibles (FSA):
Las contribuciones se hacen antes de impuestos, y puedes usarlas para gastos médicos calificados (médicos, dentales y de visión).
Límite de contribución para 2024: $3,200.
Beneficio: Reduce tu ingreso gravable y proporciona fondos libres de impuestos para gastos médicos.
3. Aprovechar créditos y deducciones fiscales
Créditos Fiscales: Los créditos reducen directamente la cantidad de impuestos que debes pagar. Ejemplos incluyen:
Crédito Tributario por Hijos: Hasta $2,000 por cada hijo menor de 17 años.
Créditos Educativos: Crédito de la Oportunidad Americana (hasta $2,500) y el Crédito por Aprendizaje Vitalicio.
Créditos para Eficiencia Energética: Créditos fiscales por instalar paneles solares o electrodomésticos eficientes en energía.
Deducciones Fiscales:
Deducciones Detalladas: Incluyen intereses hipotecarios, impuestos sobre la propiedad, donaciones caritativas y gastos médicos.
Deducción Estándar: Tómala si es mayor que las deducciones detalladas. Para 2024:
$14,600 para personas solteras.
$29,200 para parejas casadas que declaran en conjunto.
Beneficio: Los créditos reducen directamente los impuestos que debes, mientras que las deducciones reducen tu ingreso gravable.
Al combinar estas estrategias —maximizar contribuciones para el retiro, usar cuentas con ventajas fiscales y aprovechar créditos/deducciones— puedes reducir significativamente tu ingreso gravable y tu factura fiscal general.
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